倾城之“链” “链”动“泉”城——中国民生银行泉州分行发力供应链金融，助力实体经济发展

　　泉州作为宋元中国的世界海洋商贸中心、海上丝绸之路的重要节点城市，自古以来便是一座历史与现代交织、商贸繁荣的“海丝名城”。改革开放以来，泉州抓住机遇，大胆实践，成为福建省乃至全国发展最快、最具活力的地区之一。自2005年成立以来，民生银行泉州分行深深扎根于泉州这片民营经济的沃土，始终坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，全心全意做好金融服务，助推民营经济发展。

　　民生银行泉州分行深耕泉州特色产业，以供应链金融为引擎，银企并肩，精准发力，加强供应链金融的创新与发展，推动核心企业及链上企业协同共进。截至目前，分行已成功投放供应链融资业务近30亿元，累计为40余家核心企业及120余家供应链上下游企业提供便捷、高效的供应链融资服务，实现了链式资金的精准滴灌，有力地支持了实体经济的发展，彰显了金融服务实体经济的初心与使命。

健全产品体系，为供应链金融添“翼”

　　10月份，习近平总书记在福建考察时强调，要在推动科技创新和产业创新深度融合上闯出新路。民生银行将创新融入传统产品迭代和新产品的研发，逐步形成覆盖产业链上下游的供应链金融产品体系和民生e链特色品牌，主要包括信融e、票融e、赊销e、应收e、采购e、订单e、证融e、承贴直通车、车销通等产供销产品体系，具有客群覆盖广、线上程度高、模型审批快、融资定价活、运营支持足、风险表现好六大特点，涵盖企业全生命周期，提供全场景、全线上、智能化的供应链金融服务，支持企业转型升级，助力产业创新发展。

传统供应链服务。民生银行泉州分行借助核心企业优质信用向链上中小微企业进行传导，为中小微企业提供免单户授信的便捷融资服务。某大消费行业企业是一家集研发、制造、营销、服务于一体的全产业链、创新型国际化企业。面对链上企业遍布全国的现实，以及巨量、小额、高频的应付应收账款管理压力，分行充分运用信融e、采购e、承贴直通车等民生e链特色产品，借助核心企业优质信用，为企业定制供应链融资服务方案，链上中小微企业足不出户，即可享受全流程线上化、智能化的便捷操作，轻松在线申请低成本融资，有效满足资金周转需求。截至目前，该方案已为47家中小微企业提供融资服务，累计投放280笔，金额3.54亿元，平均单笔融资金额126万元，以实际行动诠释了普惠金融的真谛。

脱核供应链服务。

　　去年，中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，提出银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。民生银行泉州分行积极探索，始终抓住“服务好客户的客户”这个重要切入点，与核心企业及其链上企业开展深度合作，通过订单e、民生快贷、小微泛供应链等脱核供应链产品，精准对接泉州特色行业，量体裁衣，为每一个特色场景定制专属金融服务方案。分行充分运用科技赋能、数据赋能，获取更加真实、透明和全面的供应链交易行为数据，从而更加智能、及时和准确地评估风险，解决供应链融资中的风控难题，打破对核心企业信用的依赖，提高链上企业融资可得性和便利性。目前，订货快贷已累计授信金额3亿元，已对接企业超370家，已服务企业35家；“蜂巢计划”已累计授信金额3.17亿元，已服务企业超230家，覆盖石材、食品、水暖卫浴、鞋业、卫生用品、陶瓷等14个特色行业。

“类供应链”服务。

　　泉州的众多中小微企业面临着上下游都很强势的“哑铃型”产业链格局，传统供应链产品并不适用于这类具有强势上下游的企业，脱核供应链产品也无法满足企业需求，如何更好地服务这类企业也成为民生银行泉州分行的一大困惑。面对分行的困惑，总行在泉州调研时提出，“类供应链”的本质是我们依托供应链的信息做出信贷决策，引出相应的服务方案，并不局限于使用的产品是流贷还是票据。“类供应链”如同一把金钥匙，为分行打开了破局之门。分行以某鞋服纺织行业链上中小企业为样板，通过全面调查了解其与下游主要品牌客户的合作情况，进行细致的供应链画像，以下游品牌客户合作的账户服务为基础，以第一还款来源为核心，用信贷产品服务交易，提供适配的“类供应链”金融方案，额度由0.5亿元提升至2亿元，企业对于该方案高度认可。当前，分行正在形成一套“类供应链”金融模式，可以服务泉州九大千亿产业中的同类企业，更好地支持企业转型升级。

深化综合服务，为供应链金融强“心”

　　用心做好综合服务，持续为客户创造价值，既是民生银行泉州分行发展供应链金融的初心，也是核心。在发展供应链金融的过程中，分行不忘初心，深刻认识到，必须打破只做融资供应链的思维局限，强化结算供应链等综合服务，才能深入核心企业生态圈，持续为核心企业及链上企业创造价值。截至目前，分行结算平台储备项目371个，已落地项目总数183个。

　　以某战略客户为例，企业直营门店具有较大的收单及分账对账改造需求，分行以一套“智能收单+银企直联”的组合拳，为企业提供门店收款综合方案。通过API系统接入，分行为企业提供全国门店开户服务，并配套了银企直联和智能收单，实现门店独立收款和总部数字化统筹管理。同时，分行帮助企业搭建门店查账、对账、分账系统，并积极配合其司库建设，开通银企直联系统，助力其提升结算及现金管理效能。此外，分行还积极为其配套薪资代发等服务，为员工及管理层提供财富管理、消贷、信用卡等服务，制定企业产品引流计划。

　　分行倾力打造“以链为基、绽放光芒”供应链金融客商大会、“助力中小经营 益起启动未来”“千企万户大走访 民生惠企在行动”等活动，加强银企对接，为企业普及金融知识、提升风险防范意识，提供财税规划等服务。如某大消费行业企业、某体育器材企业客商大会、机械行业服务活动等，这些活动成为分行与中小微企业沟通的桥梁，让分行的服务更加温暖而精准。

加强组织协同，为供应链金融固“根”

　　民生银行泉州分行党委高度重视供应链金融的发展，成立供应链金融推动专班，由分行行长亲自挂帅，提出“八个落实”：即落实到氛围营造上，统一思想，做到人人会“链”；落实到重点项目上，短期聚焦首选项目先破零，打造样板间，后期实现优化迭代和批量复制；落实到具体客户上，立足客户差异化需求，精准为客户提供适配度强的定制化服务方案；落实到具体人员上，把责任层层压实，每个项目要建团队，每个产品要有具体推广人员；落实到重点产品上，聚焦特色，明确主推重点产品；落实到重点事项上，明确各板块、项目、产品及C端服务重点事项；落实到目标达成上，锚定目标、使命必达，做好过程管理；落实到综合服务上，持续为客户创造价值。

　　分行进一步强化跨部门、跨条线组织协同，通过行办会、专题会、月度检视会等形式，反复研究复盘供应链金融的专项推动工作，营造全行供应链金融浓厚氛围。此外，分行还注重培养供应链金融专业人才，定期组织内部培训和交流活动，提升员工的专业素养和服务能力，为供应链金融的持续健康发展提供组织保障。

　　金融活水润泽万户，服务初心贯穿始终！民生银行泉州分行坚守“服务大众 情系民生”的使命，将持续强化供应链金融综合服务能力，推动泉州加快重点产业建链、强链、补链，助力实体经济发展，全力以赴服务“机制活、产业优、百姓富、生态美”的新福建蓝图建设！（中国民生银行泉州分行党委书记、行长 屠其俊）