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85家财险公司披露一季度偿付能力报告:54家盈利31家亏损 近六成综合成本率超100%

证券日报   2024-05-14 11:41

  截至5月12日,已有85家财险公司公布了一季度偿付能力报告。

  中国保险行业协会披露的数据显示,已披露偿付能力报告的85家财险公司中,有54家公司盈利,占比63.5%,总计盈利161.74亿元;31家公司亏损,占比36.5%,总亏损约为7.83亿元。

  渔业互助、大家财险、比亚迪财险等3家险企今年首次披露一季度偿付能力报告,无可比口径数据。剔除上述三家险企后,有可比口径的82家险企总计实现净利润154.71亿元,同比下降约8.6%。

  对此,首都经贸大学保险系原副主任、农村保险研究所副所长李文中对《证券日报》记者表示,一季度财险公司净利润下降可能受三大因素影响:一是一季度A股市场波动,同时市场利率持续走低,给财险公司投资管理带来挑战,影响盈利;二是市场竞争日益加剧,导致承保利润下降,从而影响公司盈利能力;三是“新金融工具准则”实施后,部分金融资产价值波动体现在当期公司公允价值变动损益中,导致公司投资收益同比下滑。

  从行业格局来看,头部财险公司盈利能力依然较强。一季度,人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、鼎和财险位居净利润排行榜前五,净利润分别为73.51亿元、38.14亿元、19.33亿元、8.5亿元、2.85亿元。

  尤为引人注意的是,一季度,财险公司“老三家”(人保财险、平安产险、太保产险)总计实现净利润130.98亿元,占54家盈利险企净利润的81%。

  在亏损的财险公司中,多数亏损额不超过1亿元,其中,国任财险亏损额最高,约为1.10亿元。

  李文中表示,对于中小险企而言,要在市场寻求突破,实现扭亏为盈,首先,需要转变经营理念,不要再追求市场规模,应该实施差异化战略,重视在细分市场发挥自身优势;其次,需加快保险科技的发展与应用,提高运营管理效率;最后,险企需要加强合作,充分利用外部力量,实现发展共赢。

  承保和投资共同构成了财险公司的净利润。其中,综合成本率是衡量财险公司承保端经营状况的核心指标,该指标反映财险公司的承保端盈利能力,综合成本率越低说明公司承保端的盈利能力越强,综合成本率高于100%,意味着其在承保业务方面出现了亏损。

  根据一季度偿付能力报告,排除1家不适用的险企外,有49家财险公司综合成本率高于100%,占比约58%。

  东吴证券分析师葛玉翔对《证券日报》记者分析称,低温雨雪冰冻等灾害、交通出行增长对承保业务带来了挑战。“自然灾害拖累赔付率表现;2024年行业车险综合赔付率开年即在高位,新能源车险业务给各经营主体带来了赔付压力。”

  李文中认为,近年来财险公司综合成本率上升主要有两点原因:一是市场竞争日益激烈,保险产品销售费用上升;二是车险综合改革之后车均保费下降,新能源车险的赔付成本明显上升。

  相对而言,“老三家”的综合成本率表现较好,今年一季度,人保财险、平安产险、太保产险的综合成本率分别为96.15%、98.10%、97.50%,平均值为97.25%。

  李文中表示,未来,保险公司要降低综合成本率,需要从两个方面着手:一是降低综合费用率,提高管理和营销效率,同时要严格遵守“报行合一”规则,避免恶性竞争;二是发挥自身优势,调整承保业务结构,降低高赔付业务,增加低赔付业务,特别是应该加快发展非车险业务。

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